Végre komoly lépésekre készül EU az online csalások ellen, de mit jelent ez ránk nézve?

2025.11.30. 08:07 Képernyőidő

Az Európai Unió olyan szabálycsomagot fogad el várhatóan, amely egyértelműen a fogyasztó oldalára áll: védi a családokat az online csalásoktól, átláthatóbbá teszi a díjakat, és tisztább viszonyokat kényszerít a bankokra és a platformokra.

Végre komoly lépésekre készül EU az online csalások ellen, de mit jelent ez ránk nézve?

Nincs most elég időd?

  • Az EU új PSR/PSD3 szabálycsomagja alapjaiban változtatja meg a digitális fizetéseket és a fogyasztóvédelmet.
  • A bankokra és platformokra nagyobb felelősség hárul az online és telefonos csalások megelőzésében és a károk megtérítésében.
  • A „bankos” telefonos átverések esetén a teljes visszatérítés lesz az alapértelmezett, ha az ügyfél jelenti az esetet.
  • A rejtett díjak kivezetésével minden fizetési művelet ára előre, egyértelműen láthatóvá válik.
  • Az online platformok felelnek az online csalásokért, ha reklámozzák azokat az egyértelmű felszólítás ellenére.
  • A boltok POS-terminálokon keresztül vásárlás nélkül is adhatnak ki készpénzt, ami különösen vidéken könnyíti a hozzáférést.
  • Az open banking előtt lebomlanak a technikai akadályok, így átláthatóbb alkalmazásokban kezelhetők lesznek a családi pénzügyek.
  • Minden szolgáltatónak biztosítania kell emberi ügyfélszolgálati csatornát, nem elég egy chatbot.
  • Szülőként mindez nagyobb biztonságot jelent a gyerekek digitális vásárlásai, az online térben terjedő manipulációk és a családi költségvetés kezelése szempontjából.

A digitális mindennapokban lassan természetesebb a telefonunkkal fizetni, mint a pénztárcánkért nyúlni. Fél évekre előre beállított előfizetések futnak a háttérben, a gyerek online játékhoz vásárolna valamit, mi pedig egy értesítésből látjuk, hogy pénz mozdult a számlánkról. Ebben a gyors, sokszor átláthatatlan rendszerben hatalmas lépés, hogy az EU most szeretne átláthatóbb, felelősebb rendszert kiépíteni a védelmünk érdekében.

A PSR és a PSD3 politikai megállapodása 2025 végén született meg. Bár a hivatalos jogszabályi szöveg még véglegesítés alatt áll, a fő üzenet már most világos:

  • több védelem a hétköznapi felhasználónak,
  • kevesebb bújtatott költség,
  • átlátható hozzáférés a saját pénzügyeinkhez,
  • és valódi felelősségre vonás, ha egy szolgáltató nem védi meg a családot a digitális térben.

🧠 Miről is van szó pontosan?

PSR (Payment Services Regulation): Közvetlenül alkalmazandó uniós rendelet, amely egységesíti a fizetési szolgáltatások szabályait, és kötelező csalásmegelőző elvárásokat ír elő a bankoknak és online szereplőknek.
PSD3 (Third Payment Services Directive): Uniós irányelv, amely a fizetési szolgáltatók engedélyezését, felügyeletét és a készpénzhez való hozzáférést szabályozza, különösen a vidéki területeken.

Most a banknak kell bizonyítania

Az egyik legszembetűnőbb változás, hogy a szabályozás a felelősséget egyértelműen a fizetési szolgáltatók – jellemzően a bankok – oldalára tolja. Ha egy csalás azért történik meg, mert a szolgáltató nem épített be elég erős védelmet, akkor köteles lesz megtéríteni az ügyfél kárát.

Ez különösen fontos a telefonos „bankos” csalásoknál, ahol a csaló meggyőzi az ügyfelet, hogy ő maga hagyjon jóvá egy utalást. Eddig ezeket a tranzakciókat sok helyen a fogyasztó „saját döntésének” tekintették. A jövőben viszont a bankoknak teljes összeget kell visszatéríteniük, ha az ügyfél feljelentést tesz és tájékoztatja szolgáltatóját.

Ez óriási fordulat: a jogalkotó kimondja, hogy egy hétköznapi fogyasztótól nem elvárható, hogy minden pszichológiai manipulációt felismerjen.

Az online platformoknak is felelősséget kell vállalnia

Nemrég pont arról írtunk cikket itt, a Képernyőidő oldalán, hogy a Facebook például elképesztő összegeket keres félrevezető, csaló hirdetések engedélyezésével, amelyet sokszor akkor sem távolít el (vagy eltávolít, de hagyja, hogy újra kitegyék kicsit másképpen), amikor már számos panaszos jelzi a problémát.

A szabálycsomag kimondja, hogy a nagy online platformok – közösségi oldalak, keresők, piacterek – anyagi felelősséget viselhetnek, ha nem távolítják el a bejelentett csaló tartalmakat. Ha egy hamis befektetési hirdetés miatt valaki kárt szenved, a bank pedig ezt megtéríti, a platform ellen követelheti a pénzt.

Ez azt jelenti, hogy a csalók által elárasztott felületeknek végre valódi tétje lesz annak, mennyire védenek minket.

Ha többet akarsz tudni, kövess minket Facebookon és Instagramon!

Rejtett díjak, váratlan árfolyamok: vége a kellemetlen meglepetéseknek

A PSR szerint nem fordulhat elő, hogy egy tranzakció után derül ki, mennyibe is került valójában egy átutalás vagy bankkártyás fizetés. A banknak még jóváhagyás előtt egyértelműen fel kell tüntetnie:

  • mennyi a díj,
  • milyen árfolyammal vált,
  • mekkora felárat számít fel,
  • mennyibe kerül az ATM-használat.

A cél egyszerű: a felhasználó egy pillantással lássa, hogy egy adott fizetési művelet valójában mennyibe kerül. Ez a tisztaság a magyar családoknak is segít abban, hogy reálisabb költségtervezéssel bankoljanak, és ne utólag érje őket kellemetlen meglepetés.

Készpénzhez jutni vásárlás nélkül? 

A vidéki területeken sok helyen egyszerűen nincs ATM vagy bankfiók. Az új szabályozás lehetővé teszi, hogy a POS-terminállal rendelkező boltok készpénzt adjanak ki kártyás tranzakció ellenében. Nem kell vásárolni, elég egy kártyás művelet, és maximum 150 eurót lehet felvenni.

Ez sokak számára egyszerűsítheti a mindennapokat, különösen az idősebb családtagok vagy a gyengébb infrastruktúrájú települések esetében.

Open banking: átláthatóbb hozzáférés a saját számláinkhoz

Az open banking azt ígéri, hogy egyetlen alkalmazásból kezelhetjük több banknál vezetett számláinkat, költségvetésünket, előfizetéseinket. A PSR/PSD3 célja, hogy ezt a bankok ne akadályozzák mesterséges korlátozásokkal (ezt ugyanis előszeretettel teszik, hogy saját rendszerükben tartsák a felhasználót).

🧠 Miről is van szó pontosan?

Open banking: Olyan rendszer, amelyben engedéllyel rendelkező szolgáltatók hozzáférhetnek a bankszámlaadatokhoz, ha ehhez a felhasználó hozzájárul. Így több bank számlái egy helyen kezelhetők, és új típusú pénzügyi alkalmazások jelenhetnek meg.

A jogszabály előírja, hogy a felhasználó egy központi „engedélykezelő felületen” követheti, milyen alkalmazásoknak adott hozzáférést, és ezt bármikor visszavonhatja. Ez különösen hasznos a szülőknek, akik gyakran több családi fiókot felügyelnek.

Nem lehet csak chatbot az ügyfélszolgálatos

A szolgáltatóknak biztosítaniuk kell, hogy a panaszos ügyfél embert is elérjen, ne csak automatizált chatbotot. Ez fontos visszalépés a személyes felelősség felé, és sok stresszes helyzetet oldhat meg gyorsabban.

A fogyasztóvédelem szempontjából fontos, hogy minden fizetési szolgáltatónak kötelező lesz csatlakoznia alternatív vitarendezési eljárásokhoz, ha a fogyasztó ezt az utat választja. Ez gyorsabb, olcsóbb megoldást kínál a kisebb pénzügyi viták rendezésére, mint a hosszadalmas bírósági pereskedés.

Miért fontos ez szülőként?

A digitális pénzügyek világa egyre összetettebb, és gyakran a gyerekek lépnek be először a család online térbe kötött pénzügyi folyamataiba:

  • mobilos fizetések,
  • játékbeli vásárlások,
  • havidíjas előfizetések kezelése.

Az új szabályozás nyugalmat ad: a szolgáltató vállalja át a kockázatot, ha hibázik, és a család nem marad egyedül a károkkal.

A tiszta díjszabás segít abban, hogy a szülők előre lássák, mennyibe kerül egy tranzakció, így könnyebb tudatos pénzügyi példát mutatni.

A bolti készpénzfelvétel a vidéken élő családoknak jelenthet kényelmi könnyítést, az open banking pedig egyszerűsítheti a közös költségvetés átlátását, a zsebpénz kezelését vagy a gyerek bankszámlájának követését.

Az EU tervezete tehát kiemelten fontos a digitális élet védelmében, minden esély megvan rá, hogy jövőre ezt el is fogadják és talán sikerül kicsit emberibb körülményeket teremteni a felhasználók védelmét illetően, bár a nagy tech cégek működését és trükkjeit ismerve vannak azért fenntartásaink a megvalósíthatóságot illetően.

A legfontosabb továbbra is a személyes pénzügyi és digitális tudatosság, amivel felvértezve az online veszélyek és visszaélések nagy részét meg tudod előzni.